Par M. Moulelekheloua, Senior Manager Indemnisation à GAM Assurances
Chez GAM Assurances, l’intelligence artificielle ne relève plus du concept : elle est devenue une réalité concrète, née d’un besoin métier, structurée autour d’une démarche rigoureuse, et aujourd’hui pleinement opérationnelle. Baptisée GAMIA, cette IA spécialisée dans la gestion des sinistres a été conçue en interne, en partenariat avec plusieurs insurtechs, comme l’aboutissement naturel de la transformation technologique de la compagnie.
Le projet GAMIA est né d’une conviction simple : l’intelligence artificielle devait devenir un levier opérationnel concret, et non un simple effet d’annonce. Au début de ce projet, GAM Assurances a exploré les solutions IA disponibles à l’international. Plusieurs acteurs majeurs, aujourd’hui devenus licornes ou références mondiales dans l’insurtech, ont été approchés.
Mais très vite, la réalité du terrain s’est imposée : les premiers contacts n’ont pas été concluants. Pour ces fournisseurs, le marché local ne représentait pas une priorité, car il exigeait un effort d’adaptation important, notamment sur la qualité des données, la structuration des processus, et la personnalisation des modèles aux spécificités algériennes. Le coût de développement ne trouvait pas de justification économique à leurs yeux.
Face à ces refus, GAM Assurances a pris une décision stratégique : poursuivre seule, en s’appuyant sur des insurtechs plus jeunes et agiles, capables de transmettre leur savoir-faire technologique, tout en laissant à GAM la maîtrise totale du développement. L’objectif était clair : construire une IA sur mesure, alignée avec les réalités du terrain et l’expertise interne.
Reposant sur les principes du deep learning, GAMIA a ainsi été entraînée à partir de 250 000 dossiers de sinistres réels, traités par des gestionnaires expérimentés. Ce volume de données représente l’équivalent de plus de 40 années d’expertise humaine, concentrées dans un modèle capable de comprendre, d’évaluer et de décider. Contrairement à une IA générique, GAMIA ne reproduit pas simplement des règles ; elle a appris à détecter des signaux faibles, analyser des photos et des rapports, évaluer les dommages, estimer les coûts et repérer les incohérences, pour formuler des décisions rapides, fiables et argumentées.
Mais la clé du projet réside dans l’implication forte des équipes métiers. Les gestionnaires, experts et techniciens ont été associés dès la conception du modèle, apportant leur connaissance du terrain, validant les hypothèses, annotant les données et ajustant les réponses de l’IA. Ce lien constant entre technologie et réalité opérationnelle a permis de faire de GAMIA un véritable assistant intelligent, totalement intégré dans le système d’information, et utilisé chaque jour dans le cadre du traitement des sinistres.
Plus GAMIA est utilisée, plus elle devient performante. Grâce à son architecture auto-apprenante, elle affine ses raisonnements à mesure qu’elle traite de nouveaux dossiers et bénéficie des retours de ses utilisateurs humains. Elle évolue comme un collaborateur qui apprend de chaque cas, gagne en précision, et renforce la chaîne de décision. Elle est aujourd’hui capable de scorer automatiquement les dommages, de détecter les cas potentiellement frauduleux, et de traiter en autonomie les dossiers simples, permettant ainsi aux équipes de se concentrer sur les cas complexes.
